“首單完成后，我們已與多家客戶進(jìn)一步洽談合作。”新年伊始，中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司衢州中心支公司總經(jīng)理蔣阮洪介紹，2018年11月15日，創(chuàng)新開發(fā)的商業(yè)性生豬飼料成本價(jià)格保險(xiǎn)簽出首單，承保了龍游縣生豬養(yǎng)殖龍頭企業(yè)36000頭生豬，提供了生豬飼料原料價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)保障金額3600萬元。這是國內(nèi)首單基于玉米、豆粕期貨主力合約的生豬飼料成本價(jià)格保險(xiǎn)，也是生豬產(chǎn)業(yè)鏈金融的一大創(chuàng)新。
進(jìn)一步發(fā)揮“穩(wěn)定器”“調(diào)節(jié)器”作用
近年來，中央一號(hào)文件頻頻關(guān)注農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)制度。2016年提出“穩(wěn)步擴(kuò)大‘保險(xiǎn)+期貨’試點(diǎn)”，2017年提出“鼓勵(lì)地方多渠道籌集資金，支持?jǐn)U大農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)。這為保險(xiǎn)公司提供參與“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目的政策基礎(chǔ)。
作為我省農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營主體之一，太平洋財(cái)保浙江分公司始終將“服務(wù)三農(nóng)”作為農(nóng)險(xiǎn)工作首要目標(biāo)，注重提升專業(yè)水平，做好農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)工作，同時(shí)積極探索農(nóng)險(xiǎn)新產(chǎn)品，力爭進(jìn)一步完善區(qū)域農(nóng)業(yè)保障體系。
我市歷來有生豬養(yǎng)殖傳統(tǒng)，家豬飼養(yǎng)占重要地位。養(yǎng)殖場、專業(yè)戶、合作社等經(jīng)營主體應(yīng)運(yùn)而生，生豬產(chǎn)業(yè)化養(yǎng)殖水平逐步提高。但價(jià)格波動(dòng)極大影響?zhàn)B殖戶積極性。以2013年12月－2015年6月為例，豬糧比一直處于6.0以下，期間豬價(jià)長期處于低位運(yùn)行，其中2014年4月，豬價(jià)最低至10.49元/公斤。如何發(fā)揮保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的“穩(wěn)定器”“調(diào)節(jié)器”作用，利用保險(xiǎn)保障養(yǎng)殖戶利益、消除后顧之憂，是政府部門和保險(xiǎn)行業(yè)面臨的新課題。
從2016年起，太平洋財(cái)保公司與浙商期貨探索“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目合作，其中包括基于期貨場外期權(quán)對沖風(fēng)險(xiǎn)的生豬飼料成本價(jià)格保險(xiǎn)，積極開展市場調(diào)研，進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)。征求養(yǎng)殖大戶、飼料公司、畜牧專家等多方意見，2017年底向原中國保監(jiān)會(huì)報(bào)備產(chǎn)品。
“保險(xiǎn)+期貨”控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和成本
飼料成本一般占生豬養(yǎng)殖成本60%左右，飼料成本的控制能力和水平，決定了大型養(yǎng)殖企業(yè)盈利空間?；诖颂窖螽a(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司創(chuàng)新開發(fā)生豬飼料成本價(jià)格保險(xiǎn)產(chǎn)品。在成本控制上，產(chǎn)品開發(fā)參照歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，并通過“價(jià)格保險(xiǎn)+期貨”的模式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖，以此控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和成本。
產(chǎn)品借鑒“保險(xiǎn)+期貨”運(yùn)作模式，創(chuàng)新編制豬料期貨價(jià)格指數(shù)。該指數(shù)基于玉米、豆粕兩種期貨產(chǎn)品價(jià)格進(jìn)行承保理賠服務(wù)，保險(xiǎn)公司通過購買期貨來對沖農(nóng)戶購買保險(xiǎn)給保險(xiǎn)公司帶來的風(fēng)險(xiǎn)。即養(yǎng)殖戶向保險(xiǎn)公司購買生豬飼料成本價(jià)格保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)養(yǎng)殖戶獲補(bǔ)償；保險(xiǎn)公司與期貨公司簽訂場外期權(quán)協(xié)議，向期貨公司購買玉米、豆粕期貨看漲期權(quán)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；期貨公司利用期貨市場復(fù)制期權(quán)對沖風(fēng)險(xiǎn)；在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，玉米、豆粕飼料價(jià)格上漲，期貨公司在期貨市場獲利；期貨給參與保險(xiǎn)公司補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司給養(yǎng)殖戶相應(yīng)現(xiàn)金補(bǔ)償。
創(chuàng)新生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)
創(chuàng)新運(yùn)用“保險(xiǎn)+期貨”模式，向玉米、豆粕期貨要效益，抵御豬周期下行“剪刀差”，化解生豬飼料原料過快上漲帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，成效表現(xiàn)為形成生豬飼料“價(jià)格保險(xiǎn)+期貨”商業(yè)模式，探索“價(jià)補(bǔ)分離”機(jī)制改革的有益嘗試，創(chuàng)新生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)。
太平洋保險(xiǎn)與浙商期貨深度合作，形成生豬飼料原料“價(jià)格保險(xiǎn)+期貨”的商業(yè)模式。浙江興泰農(nóng)牧科技有限公司董事長朱有標(biāo)表示，企業(yè)要長久運(yùn)營，關(guān)鍵在于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障正常經(jīng)營，在遇到重大災(zāi)害或者經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，能通過保險(xiǎn)產(chǎn)品有效化解。生豬飼料成本價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，由于運(yùn)用“保險(xiǎn)+期貨”模式，可化解生豬飼料原料過快上漲帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，是積極有效的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移工具，“也是我們一直在尋找的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”
“做一家有溫度、負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司”，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，除了積極探索農(nóng)險(xiǎn)新產(chǎn)品，為行業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航；下一步將探索多機(jī)構(gòu)參與的綜合性保障計(jì)劃，即將保險(xiǎn)合同向銀行作為權(quán)益抵押，提升養(yǎng)殖戶信用水平，銀行為養(yǎng)殖戶提供貸款支持，打造一個(gè)保險(xiǎn)、期貨、銀行多方共同參與的產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)。
(衢州日報(bào))